Владимирцы набрали рекордное количество кредитов. Банки ужесточат условия их выдачи
Государственный регулятор намерен стимулировать финансовые организации строже подходить к оценке рисков
По данным регионального отделения Банка России, начало 2021 года отмечено исторически высоким количеством выдачи кредитов гражданам. Показатель долговой нагрузки (отношение всех платежей по кредитам к общим доходам населения) увеличился до 11,7% к началу года.
Аналогичная ситуация наблюдается и во Владимирской области. За пять месяцев жители региона получили 149 млрд кредитных рублей, из которых 82 − на потребительские цели и 67 − на ипотеку.
Из-за введенных в 2020 году льготных условий, в начале текущего года сложился небывалый спрос на ипотеку. За четыре месяца 2021-го выдали 4500 таких кредитов, что на 45% выше аналогичного периода прошлого года. Средний размер кредитов также повысился до 2,2 млн рублей, в результате денежный объем выданных жилищных кредитов подскочил аж на 72,5%.
Российские и владимирские ипотечные заемщики отличаются хорошей платежной дисциплиной. Объем просрочек в стране не превышает 1%. Отчасти это объясняется тем, что в качестве залога по таким кредитам выступает сама недвижимость, потеря которой представляется худшим сценарием.
В Банке России отмечают, что потребительские кредиты владимирцы выплачивают не так исправно, а вкупе с «кредитным ажиотажем» это ведет к дополнительным рискам для финансовой системы.
«Чтобы «остудить» рынок потребительских кредитов, регулятор с 1 июля этого года повысит коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам до уровня, который действовал до начала пандемии. Банки будут формировать под такие кредиты больше резервов и ужесточат условия выдачи», − сообщает госрегулятор.
Для оценки возможности выдать кредит банки будут использовать новый показатель долговой нагрузки. Он будет отражать объем уже взятых кредитов к доходам гражданина. Высоким этот показатель будет считаться в случае, если на погашение долгов у заемщика уходит 40 – 50% доходов. Если доходы низкие, то непосильной может оказаться и нагрузка в 30%.
Отдельно в Банке России обратились к гражданам с просьбой более взвешенно подходить к планированию кредита. Стоит заранее продумать, с чем придется расстаться в случае, если жизненные обстоятельства и уровень дохода не позволят отдавать долги вовремя.